Experten: Därför har du troligen fel risknivå på ditt sparande

Många vet inte vilket typ av sparande som faktiskt kan gynna dem i längden vilket kan resultera i att de inte har rätt risknivå på sitt sparande.

Därför har vi pratat med Niklas Laninge, sparpsykolog på spartjänsten Opti, som delar med sig av tips på hur du kan tänka.

Spara på ett sparkonto med ränta, sätta in allt på börsen eller helt sonika låta pengarna ligga under madrassen? Alternativen är många, men det kan vara svårt att veta vad som egentligen passar dig bäst.

Niklas Laninge, sparpsykolog på spartjänsten Opti, menar att det egentligen handlar om att människor inte förstår ränta på ränta – vilket påverkar hur mycket risk man tar i sitt sparande.

– Forskningen visar att vi systematiskt underskattar hur pengar växer över tid, det gör att många sparar för lite och väljer fel sparform, berättar han.

^ANNONS

Både försiktiga och risktagande sparare fattar fel beslut

En studie från Journal of Economic Behavior & Organization visar att många missuppfattar hur stor påverkan ränta på ränta-effekten kan ha på ditt sparande, vilket Niklas Laninge finner intressant:

– Studien visar ett slags omvänt beteende. Försiktiga sparare underskattar hur mycket trygga alternativ växer över tid och kompenserar därför genom att ta mer risk än de egentligen vill. Risktoleranta sparare gör samma miss, men reagerar tvärtom och väljer för tryggt, förklarar han och fortsätter:

– Det här kallas exponential growth bias och det dyker upp överallt, från sparande till lån. Människor tänker ungefär ”lite ränta varje år” medan verkligheten egentligen är: ränta på räntan accelererar över tid. Det gör att bland annat att framtida vinster känns mindre än de faktiskt är, att skillnaden mellan tryggt och riskfyllt sparande misstolkas och att det långsiktiga undervärderas.

Risken med att spara på fel risknivå

Niklas Laninge menar att många tror att de gör aktiva och genomtänkta val, men att de i praktiken reagerar på en feltolkad framtid.

– Den försiktiga spararen tänker: “det händer inget på sparkonto” och går för tungt in i aktier. Den mer riskvilliga tänker: “det där växer ändå inte så mycket” och underskattar vad aktier faktiskt kan göra över tid.

Detta tankesätt påverkar främst hur vi beter oss när väl börsen skakar eller vad som händer med våra pengar på lång sikt.

– Om du har för hög risk riskerar du att sälja vid fel tillfälle, oftast vid kraftiga nedgångar. Om du har för låg risk når du inte dina mål och kan tvingas ta igen det senare, ofta med att då ta högre risk, förklarar Niklas Laninge och avslutar:

– Främst tycker jag att sparare ska börja tänka i mål snarare än i sparprodukter, alltså vad ska pengarna göra för dig? Och försök att automatisera allt med sparandet så gott det går, då minskar du utrymmet för feltolkningar.

Sparkonton med hög ränta och insättningsgaranti

Nedan listar vi 14 banker som alla ger dig hög sparränta just nu. Vi listar både bundna och obundna konton, så att du kan hitta något som passar dig och dina sparmål.

Listan uppdateras löpande, senaste uppdatering gjordes 21 april.

Hoist Spar

Hoist har inget obundet sparkonto, men erbjuder flera olika bundna varianter med ränta på upp till 2,95%. Väljer du att binda dina pengar i 3 eller 6 månader får du just nu 2,70% respektive 2,75% ränta. Du har möjlighet att ta ut pengarna i förtid mot en avgift, och alla konton hos banken omfattas av insättningsgarantin.

EP Bank

Hos EP Bank kan du välja mellan både fast – och rörlig sparränta. Det kostar ingenting att öppna ett sparkonto, och på deras rörliga sparande har du helt fria uttag. Alla konton omfattas även av den statliga insättningsgarantin. Deras rörliga ränta ligger just nu på 2,30%. Väljer du att binda dina pengar i 3 månader får du en ränta på 2,60%.

Resurs

På Resurs sparkonto med rörlig ränta får du just nu upp till 2,30% sparränta. Du får ränta från den första insatta kronan och ditt sparande omfattas av insättningsgarantin upp till 1 150 000 kronor per kund. På detta konto kan du göra obegränsat med avgiftsfria uttag när det passar dig.

Landshypotek Bank

Hos Landshypotek Bank får du 1,65% sparränta. Sparkontot är obundet och du kan när som helst ta ut dina pengar om behovet uppstår. Du får ränta från den första insatta kronan och pengarna omfattas av den statliga insättningsgarantin. Via kalkylen på hemsidan kan du enkelt räkna ut hur mycket ditt sparande kommer växa.

Mangold

Mangold erbjuder ett rörligt sparande med ränta från första insatta krona. Det har inget minimisaldo och heller inga avgifter för att starta konto eller för uttag. Just nu erbjuds en rörlig ränta på 2,30%. Väljer du även att fondspara sker en återbetalning av fondprovisioner/kickback.

Aros Kapital

Hos Aros Kapital får du i dagsläget 2,00% sparränta på deras likvidkonto. Kontot är obundet och du får fria insättningar och uttag. Väljer du att binda dina pengar, antingen under 3 månader eller 6 månader får du just nu 2,55% sparränta. Du måste vara 18 år gammal, ha ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige för att öppna ett konto hos banken. Samtliga konton omfattas av insättningsgarantin.

Ikano Bank

Hos Ikano Bank får du just nu 2,70% sparränta om du väljer att binda räntan och pengarna hos banken i 12 månader. Du får ränta från den första insatta kronan och båda varianter omfattas av den statliga insättningsgarantin.

Läs mer om Ikano Banks sparkonton här!

Fedelta

Hos uppstickaren Fedelta får du just nu 2,50% sparränta om du väljer deras obundna sparkonto. Föredrar du att binda lite kortare, 3 månader, får du 2,65% sparränta. Samtliga varianter omfattas av den statliga insättningsgarantin.

Läs mer om Fedeltas sparkonton här!

Nordea

Hos storbanken Nordea får du 1,75% sparränta om du binder dina pengar i 3 månader. Du har dock möjlighet att ta ut pengarna i förtid om behovet skulle uppstå. Föredrar du ett helt obundet sparkonto får du dock lägre sparränta, upp till 0,50%. Samtliga konton hos banken omfattas av insättningsgarantin.

Läs mer om Nordeas sparkonton här!

Qred

Qred ger dig just nu 2,40% sparränta om du väljer deras obundna sparkonto. Om du vill binda upp dina pengar i 3 månader får du en ränta på 2,65%. Minsta insättning är 5000 kronor och båda varianter är avgiftsfria. På den obundna varianten får du även fria uttag. Båda sparkonton omfattas av insättningsgarantin.

SEB

På SEB:s sparkonto med 3 månaders bindningstid får du i dagsläget 1,75% sparränta. Väljer du däremot att binda dina pengar och räntan i 6 månader får du något högre ränta, 1,90%. Minsta insättning är 10 000 kronor, och om du behöver ta ut pengarna i förtid har du möjlighet att göra det mot en avgift. Båda varianter omfattas av insättningsgarantin.

Läs mer om SEBs sparkonton här!

Serafim Finans

Serafim Finans har både rörliga och bundna sparkonton. Deras rörliga variant ger dig i dagsläget 2,35% sparränta och helt fria uttag. Väljer du att binda dina pengar hos banken i 3 månader får du högre sparränta, 2,60%. Båda varianter omfattas av insättningsgarantin.

Läs mer om Serafim Finans sparkonton här!

Handelsbanken

Hos storbanken Handelsbanken får du 1,75% sparränta om du väljer att binda dina pengar hos banken i 3 månader. Minsta insättning är 10 000 kronor och kontot har automatisk förlängning. Sparkontot omfattas av den statliga insättningsgarantin.

Läs mer om Handelsbankens sparkonton här!

Danske Bank

Hos Danske Bank får du, om du väljer att binda dina pengar i 3 månader, en sparränta på 1,85%. Du har möjlighet att ta ut dina pengar under bindningstiden, men då tillkommer en avgift. Räntan betalas ut vid bindningstidens slut och sparkontot omfattas av insättningsgarantin.

Läs mer om Danske Banks sparkonton här!

^ANNONS